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北京商报讯(记者 陈婷婷 胡永新)9月23日,中国精算师协会发布风险提示,提示消费者警惕增额终身寿险误导宣传。中国精算师协会指出,目前有的保险营销员在销售该类产品过程中涉嫌误导性宣传,消费者要予以警惕。

保额增长率还是投资收益率?概念差别大,不可混为一谈。“增额终身寿险复利3.5%”是一些销售宣传中经常出现的话语。但这里的3.5%并不是投资收益率,而是保额增长率。终身寿险的保额是指在被保险人身故或者全残时,受益人可以领取到的保险金额。保额是每年不变、每年递增还是每年递减都只是参数的设计方式。在保险费等其他条件一致的情况下,每年保额递增的终身寿险,其首年保额较低,会远低于每年保额不变的终身寿险。保额增长和投资收益概念差别大,请予以警惕。

增额终身寿险是理财首选?终身寿险主要功能是保险保障,养老、储蓄应选择年金保险。增额终身寿险的主要功能是提供身故或全残保障,养老、储蓄功能较少。如果保险消费者想要购买保险产品来满足养老、储蓄需求,还是应当选择功能较为匹配,提供生存给付的年金保险或两全保险产品。在销售宣传中将增额终身寿险产品类比理财产品,忽略其保障功能,诱导保险消费者中途退保,不符合该类产品的设计初衷。

增额终身寿险“稳赚不赔”?终身寿险前期退保损失大,投保请做好长期规划。增额终身寿险并非“稳赚不赔”。保险消费者如果中途退保,可以领取保单的现金价值,增额终身寿险的现金价值一般在前5年低于累计所交保费,之后才会逐渐超过累计所交保费。据不完全统计,若在投保后第1年退保,将会损失10%-60%的保费;若在第20年退保,收益约在2%-2.5%之间,请保险消费者注意是否与自身预期相符。

针对上述情况,中国精算师协会提示广大保险消费者,不盲目跟风,综合考虑家庭情况、收入情况,根据自身需求确定投保何种保险产品。

图片来源:中国精算师协会官微

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